Актуальное интервью

Ответы на волнующие людей вопросы в  интервью заместителя управляющего Отделением-Национального банка по  республике Южного главного управления Банка России Азы Мамиловой газете «Ингушетия»

- Какая инфляция сейчас складывается в  Ингушетии? На  какие товары цены растут быстрее, а  на  какие медленнее?

- В  мае 2023 года годовая инфляция в  регионе увеличилась с  3,3% до  3,9%. В  республике в  апреле-мае установилась дождливая погода. Сдвинулись сроки созревания лука, моркови и  капусты нового урожая. Это привело к  более позднему их  поступлению на  прилавки местных магазинов. В  результате замедлилось снижение цен на  овощи в  годовом выражении.

Как известно, многие товары в  республику завозятся из  других регионов. Соответственно, увеличение издержек на  перевозку из-за удорожания топлива отражается на  ценах. По  этой причине, например, медленнее чем в  апреле, дешевел сахар.

Рост издержек поставщиков на  фоне произошедшего в  мае ослабления рубля также повлиял на  стоимость товаров с  высокой долей импорта. В  республике ускорился рост цен на  некоторые виды бытовой техники, моющие и  чистящие средства.

Вырос спрос на  авиа- и  железнодорожные перевозки в  условиях активизации турпотока в  республику. Это привело к  годовому росту цен на  услуги пассажирского транспорта.

Подробная информация об  изменении цен в  регионе каждый месяц публикуется на  региональной странице сайта Банка России в  материалах об  инфляции.

- Почему нам часто кажется, что реальный рост цен выше официальной инфляции?

- Это вопрос, который очень часто возникает. Официальную инфляцию рассчитывает Росстат. Она показывает, на  сколько за  год или за  месяц выросла стоимость потребительской корзины. В  корзину входит около 570 наименований продуктов питания, непродовольственных товаров и  услуг, ее  состав ежегодно пересматривается с  учетом изменения потребительских предпочтений жителей всей страны. Но  индивидуальная потребительская корзина заметно меньше. Личная инфляция зависит от  стоимости именно тех товаров и  услуг, которые каждый покупает чаще всего. Возможно, статья расходов, на  которую вы  тратите больше всего, занимает незначительную долю в  корзине Росстата. Поэтому нельзя судить об  инфляции в  стране или в  республике по  изменению цен на  покупаемые каждым из  нас товары или услуги. Инфляция  — это рост общего уровня потребительских цен. Кроме того, человеку свойственно фиксировать в  памяти повышение цен на  товар, но  не  снижение. Например, год назад смартфоны подорожали, а  сейчас подешевели, но  это остается незамеченным.

Для удобства расчета личной инфляции на  просветительском ресурсе Банка России «Финансовая культура» создан специальный калькулятор, где каждый может получить оценку личной инфляции в  соответствии со  своим собственным набором потребляемых товаров и  услуг.

- Почему нельзя заморозить цены на  товары первой необходимости? Разве это не  помогло  бы обеспечить ценовую стабильность?

- Временное точечное регулирование цен может сдержать их  слишком бурный рост. Это мы  видели в  2021 году на  примере подсолнечного масла и  сахара, когда Правительство России вводило временное предельное ограничение их  стоимости.

Но  если фиксировать цены длительное время, то  есть устанавливать цены искусственно, это приведет к  перекосам на  рынках, их  неконкурентности, дефициту товаров и  снижению качества.

Дело в  том, что, когда цены устанавливаются рынком, а  не  «сверху», административным путем, они играют в  экономике роль своеобразного «градусника»  — показывают, какой товар пользуется спросом, а  какой в  таких объемах не  нужен. Здесь производители могут «подобрать лечение», то  есть скорректировать производство, начать производить больше нужных товаров, и  цены на  них снизятся.

Если цены заморозить, этот механизм сломается. Где-то произойдет затоваривание, а  где-то  — возникнет дефицит. Кроме того, производители, чтобы удержаться на  плаву, могут начать экономить на  качестве. Это знакомая старшему поколению ситуация, когда плановая система с  регулируемыми ценами привела к  дефициту, очередям, низкокачественным товарам и  неэффективному производству.

Наша цель  — не  фиксированные цены, а  небольшой предсказуемый рост цен вблизи  4%, чтобы сегодняшних доходов хватило на  завтрашние покупки.

- Банк России на  заседании 9  июня 2023 года в  очередной раз решил сохранить ключевую ставку на  уровне 7,5% годовых. Почему  бы не  снизить, ведь инфляция в  стране сложилась существенно ниже 4%?

-  Инфляция резко снизилась в  марте-апреле из-за того, что из  ее  расчета вышел скачок цен весны прошлого года. Но  это не  означает, что она стала устойчиво низкой. Помесячно цены растут, а  в  мае и  годовая инфляция тоже развернулась к  росту. Мы  видим повышение спроса на  многие товары длительного пользования, на  услуги, в  частности, поездки по  стране, туризм. Этому способствует в  том числе и  рост потребительского кредитования. В  то  же время предложение может не  успевать за  ростом спроса. Несмотря на  то, что предприятия активно адаптируются к  новым условиям, развивается импортозамещение, налаживаются новые каналы поставок  — трудности остаются.

Расширение производств ограничено недостатком рабочих рук. Безработица в  стране находится на  историческом минимуме. В  целом риски повышения инфляции в  будущем нарастают и  Банк России допускает возможность повышения ключевой ставки на  ближайших заседаниях для стабилизации инфляции вблизи  4% в  2024 году и  далее.

- Как обстоят дела с  кредитованием населения и  бизнеса?
- В  регионе наблюдается рост совокупного кредитного портфеля. Розничный кредитный портфель в  республике по  состоянию на  1  мая составил 12,2 млрд рублей, превысив аналогичный показатель предыдущего года на  19,4%. Льготные программы стимулировали интерес граждан к  ипотеке, обязательства по  которой за  год выросли на  23,3%. В  свою очередь, обязательства по  потребительским кредитам граждан увеличились за  год более чем на  18% и  составили около 9  млрд рублей.

Если говорить про кредитование бизнеса  — уверенный рост наблюдается в  сегменте малого и  среднего предпринимательства республики. С  начала текущего года совокупный объем выдачи заемных средств представителям МСП превысил 820 млн рублей. Что в  девять раз больше, чем за  тот  же период прошлого года. Поддержку кредитованию оказывали как нейтральные денежно-кредитные условия, так и  программы государственной поддержки. Отмечу также, что большинство заемщиков среди МСП в  республике  — сельхозпредприятия.

- Вы  сказали про программы льготного кредитования предприятий малого и  среднего бизнеса. Какие наиболее востребованные программы сейчас действуют?

- Продолжает действовать расширенная программа стимулирования кредитования субъектов МСП, которую Банк России реализует совместно с  Корпорацией МСП. Компании могут рефинансировать имеющийся кредит или взять новый на  срок до  трех лет. Максимальная ставка по  кредитам малому и  среднему бизнесу привязана к  ключевой ставке и  не  может превышать ее  более чем на  3% для субъектов среднего бизнеса, 4%  для субъектов малого бизнеса и  4,5% для субъектов микробизнеса.
Условия программы и  перечень банков-участников размещены на  сайте Корпорации МСП. В  ее  реализации участвуют два банка, работающих в  Республике Ингушетия.
Субъекты МСП также могут получить кредит по  программе льготного кредитования Минэкономразвития «1764». Кредиты на  пополнение оборотных средств, инвестиционные цели, а  также на  рефинансирование уже имеющихся кредитов можно получить по  ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка плюс 2,75%».

- И  в  завершение нашей беседы, где бизнесу получить актуальную информацию о  мерах поддержки в  финансовой сфере? И  куда идти за  помощью, если права нарушены?

- Лучше всего обращаться за  информацией на  официальные сайты Банка России, Корпорации МСП, Минэкономразвития и  других государственных организаций. На  сайте Банка России созданы специальные разделы «Вопросы и  ответы» и  «Меры защиты финансового рынка», где можно найти подробную информацию о  действующих мерах поддержки граждан и  бизнеса.

Если вы  считаете, что права вашего бизнеса нарушены финансовой организацией, а  переговоры с  кредитором не  помогли, вы  можете обратиться за  помощью в  деловое объединение, в  котором состоите. Если и  этот способ решения проблемы не  дал результата  — можно обратиться с  жалобой в  Банк России через Интернет-приемную или позвонить по  номеру 8-800-300-30-00.