Банковская гарантия по госконтракту: что важно знать?
Банковская гарантия является одним из ключевых факторов для успешного заключения государственного контракта. Если юридическое лицо оформит банковскую гарантию, то это может помочь ему принять участие в тендере и заключить контракт с государством. Однако, чтобы снизить риски при заключении контракта, важно быть уверенным в надежности банковской гарантии.
Для тех, кто решил воспользоваться банковской гарантией в первый раз, стоит быть внимательным. Несмотря на то, что сегодня банковская гарантия является популярным банковским продуктом для фирм, участвующих в государственных закупках, возможны случаи нелегитимности этого продукта.
Чтобы избежать неприятных ситуаций, связанных с некачественной банковской гарантией, можно обратиться за помощью к опытным специалистам в области исполнения государственных контрактов. Они могут не только предоставить консультации по оформлению банковской гарантии, но и помочь привлечь внешнее финансирование для исполнения контракта. К наиболее востребованным видам финансирования для этого относятся оформление банковской гарантии, получение банковского кредита юридическим лицам, корпоративное финансирование и факторинг.
Согласно Федеральному закону № 44-ФЗ от 5 апреля 2013 года «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», банковские гарантии, используемые в качестве обеспечения при заключении госконтрактов, должны соответствовать необходимым требованиям. В настоящее время этот закон уже насчитывает 49 редакций.
Однако, в условиях конкуренции, которая часто недобросовестна, банковские брокеры предлагают продукты, которые не соответствуют законодательным требованиям. Так, к рискам можно отнести:
- крайне короткие сроки исполнения гарантии (даже за два часа или за полдня);
- требование предоставить копии уставных договоров и прочих документов для оформления гарантии;
- подтверждение банковской гарантии по телефону банковского учреждения;
- предложение доставки готового документа курьером прямо в офис.
Список таких «привилегий» может продолжаться, но уже достаточно для понимания рисков при оформлении банковской гарантии. Московский филиал Сбербанка России и портал Banki.ru подтверждают, что мошенничество под видом липовых банковских гарантий является обычным явлением.
Интернет сегодня стал местом, где можно столкнуться с мошенниками, предлагающими услуги, которые они не могут оказать. В данном случае, мошенники предлагают агентские услуги в оформлении банковских гарантий с использованием имени одного из известных банков и обещают привлекательные условия для клиентов.
Процедура выглядит так: после перечисления денежных средств на расчетный счет, клиент получает необходимый комплекс документов, таких как банковская гарантия, верифицированное письмо и соглашение о предоставлении банковской гарантии. Однако, эти документы подделаны и не выдавались указанным банком.
Последствия для клиента, который предоставил такой документ, могут быть разнообразными и неблагоприятными. К примеру, поставщик может получить требование о предоставлении нового, легитимного документа, что может занять время, или его могут поместить в реестр недобросовестных поставщиков. Существуют и более серьезные санкции, такие как обвинение по статье 159 Уголовного кодекса Российской Федерации в "Мошенничестве".
Но это не означает, что стоит полностью отказаться от услуг брокеров и обращаться напрямую в банк. Запрос гарантии в банке, как правило, занимает много времени и может потребовать залога и других гарантий. Но чтобы избежать рисков и негативных последствий, следует всегда соблюдать элементарные правила предосторожности.
Как получить информацию о банковских гарантиях
В соответствии с пунктом 11 статьи 45 Федерального закона от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ, банк, выдавший банковскую гарантию, обязан включить информацию и документы в реестр банковских гарантий в течение одного рабочего дня с даты ее выдачи. Данные о банковских гарантиях, предоставленных в соответствии с Законом № 44-ФЗ, доступны на сайте Центробанка России. Для получения информации о банковских гарантиях, предоставленных конкретной компании, необходимо ввести ее ИНН на сайте Центробанка России.
Если же речь идет о гарантиях, полученных в соответствии с Федеральным законом от 18 июля 2011 года № 223-ФЗ, то вносить сведения о них в госреестр не требуется.
При получении банковской гарантии стоит учитывать несколько важных факторов. В первую очередь, стоит помнить, что выдать банковскую гарантию может только банк - финансовые и кредитные брокеры могут выступать только в качестве посредников при ее получении.
В связи с этим, следует обращать внимание на партнеров, с которыми работает брокерская фирма, в случае если вы планируете обратиться к ним за помощью в получении гарантии. Один банк или несколько, крупные или менее известные - важно знать, с кем работает фирма. Кроме того, хорошая брокерская фирма всегда будет открыто демонстрировать список своих партнеров, чтобы подчеркнуть свою надежность. И конечно же, уважающий себя банк не будет работать с ненадежной фирмой.
Еще одним важным моментом при выборе брокера является опыт его работы на финансовом рынке и доступность информации о его проектах и клиентах. Если у вас нет достаточного опыта в этой области, лучше обращаться к брокерам, которые зарекомендовали себя на рынке и имеют положительную репутацию. Не стоит спешить и лучше потратить время на проверку брокерской фирмы. Например, можно связаться с компаниями, которые оставили отзывы на сайте брокера, чтобы получить дополнительную информацию о работе фирмы.
Есть несколько вопросов, ответы на которые следует получить, оформляя банковскую гарантию.
Важно узнать, взимаются ли дополнительные комиссии за оформление гарантии, или вы имеете дело с заявленными тарифами, установленными банком и указанными в договоре.
Необходимо узнать, предоставляются ли балансовые банковские гарантии с требуемым резервированием и подтверждением факта выдачи банком.
Также необходимо выяснить, будут ли вам предоставлены консультации от брокерской компании, касающиеся выбора банка или другие консультативные услуги в отношении профессиональной деятельности исполнителя госзаказа.
Стоит спросить, есть ли возможность рассчитываться с брокером в рассрочку. Недобросовестные брокеры часто отказывают в такой возможности, зная о нелигитимности выдаваемой ими банковской гарантии.
Наконец, полезно посетить профильные форумы в интернете, но нужно понимать, что не всю информацию можно считать достоверной. Иногда стоит попробовать связаться с автором сомнительного комментария напрямую, чтобы выяснить суть его отзыва.
Банковская гарантия является популярным инструментом обеспечения государственных контрактов. При этом, получить такую гарантию не так просто, ведь банки устанавливают определенные требования. Рассмотрим условия, которые могут быть установлены для получения банковской гарантии по госконтракту.
Сумма гарантии может быть определена как процент от суммы ежемесячных «чистых» платежей, от суммы среднемесячных остатков средств по расчетным (текущим) счетам или от номинала собственного векселя банка при передаче его в обеспечение. Валюта выдачи, как правило, является рублем.
Срок действия банковской гарантии, выданной в качестве обеспечения исполнения контракта, должен превышать срок действия данного контракта не менее чем на один месяц. В случае, если банковская гарантия предоставляется в качестве обеспечения заявки для участия в аукционе, срок ее действия должен заканчиваться не менее чем через два месяца с даты окончания срока подачи заявок.
Существует единовременная комиссия за выдачу гарантии, которая может быть рассчитана как процент от суммы гарантии за квартал или от всей суммы гарантии. Это зависит от того, предоставляется ли банку покрытие или нет. Также нужно учитывать порядок погашения гарантии перед банком. В данном случае, указывается срок с даты получения соответствующего требования банка, например, в течение пяти рабочих дней.
Обеспечение заявки может быть выполнено путем поручительства или векселя банка. В свою очередь, поручителями могут являться юридические лица, в качестве которых могут выступать сами владельцы бизнеса.
Требования к клиенту также играют важную роль. В частности, срок хозяйственной деятельности с момента регистрации обычно должен быть не менее одного года. Кроме того, банк также может проверить финансовую устойчивость организации на основе определенного набора показателей, наличие необходимых «чистых» оборотов за последний квартал, юридическую чистоту клиента как ответчика в судах, отсутствие существенной кредиторской задолженности перед кредиторами любых типов, а также отсутствие обязательств перед бюджетами всех уровней в размере, превышающем десять процентов от объема квартальной выручки.
Чем больше компаний начинают обращаться к услугам кредитных брокеров, тем яснее становится, что получение банковской гарантии при их помощи значительно упрощается. Это легко заметить, просмотрев список услуг, которые они предоставляют. Однако стоит учитывать, что брокеры имеют свои финансовые требования к получению гарантии. Они могут быть связаны с временем действия контракта, скоростью получения гарантии и максимальной начальной суммой заказа.
Каждый банк и брокер может оказывать различные услуги и иметь свой порядок получения банковской гарантии. Поэтому, чтобы избежать нежелательных сюрпризов, необходимо запросить всю информацию у нескольких банков и брокеров, чтобы иметь возможность выбрать наилучшие условия.
Где можно получить помощь с получением банковской гарантии?
Руководитель практики "Привлечение банковского финансирования" в КСК Групп, Андрей Тюрин, поделился подробностями о процессе оформления банковских гарантий в крупной консалтинговой компании. За последние несколько лет повысился интерес бизнеса к работе с государственными конкурсами. Но, в условиях быстро меняющейся рыночной среды, очень важно эффективно использовать время и своевременно оформлять необходимые документы, при соблюдении всех требований.
После того, как в 2014 году был утвержден Закон № 44-ФЗ, участники аукционов и конкурсов получили возможность использовать банковские гарантии в качестве обеспечения заявки, это привело к огромному спросу на данную услугу в КСК Групп. Фирма тщательно подбирает банк-партнера, который сможет быстро предоставлять банковские услуги на постоянной или единоразовой основе, что позволяет оформить необходимую гарантию в течение дня.
Одной из главных особенностей работы КСК Групп является то, что у банка нет полномочий отозвать гарантию, которая была оформлена при обращении за помощью к этой компании.
Возможность быстрого предоставления банковской гарантии – одно из основных преимуществ сотрудничества с КСК групп. Как объясняют в компании, эту оперативность удалось достичь благодаря отправке заявки на предоставление гарантии непосредственно в банк-партнер. Такой подход увеличивает шансы клиентов КСК групп на успешное разрешение поставленных задач.
Как подчеркивают представители компании, сотрудничество возможно как при оформлении любых гарантий, так и при любом размере суммы. Кроме того, они обеспечивают полное отсутствие скрытых комиссий и необоснованных переплат, а также компенсацию комиссионных банка.
КСК групп понимает, что главным желанием клиентов является получение решения задачи в оговоренные сроки с максимальным экономическим эффектом. В связи с этим, компания предлагает наилучшие индивидуальные условия, которые включают в себя лояльность в части залогового обеспечения. Обратно, для постоянных клиентов действует специальная программа лояльности, предусматривающая приятные скидки и бонусы.
Для получения подробной информации по вопросам сроков выполнения, расценкам и другим вопросам, необходимо заполнить форму обратной связи на сайте компании.
Фото: freepik.com