Многие, страдающие от задолженностей по кредитам и займам, считают, что освободиться от них – невозможно. Однако, не многие готовы действовать и реализовывать эту возможность на практике. Это огромная ошибка, ведь в наши дни в России уже с 2015 года функционирует специальная процедура по банкротству физических лиц, которая может помочь избавиться от долгов и давления со стороны кредиторов. Если гражданин докажет свою финансовую неспособность в арбитражном суде, его задолженности могут быть списаны либо снижены в размере.

Причины, ведущие к банкротству граждан.

Пожаления о том, что свои деньги были потрачены не совсем разумно, не являются достаточным основанием для того, чтобы суд мог списать долги. Единственным аргументом, который может быть учтен при рассмотрении дела о банкротстве гражданина, являются объективные обстоятельства, приведшие к этому:

1. Сумма долга стала больше, чем стоимость имущества, которым обладает должник.
2. Гражданин утратил источник стабильного дохода, который раньше имел возможность использовать для погашения кредитов.
3. Уровень дохода, посчитанный на одного члена семьи, уменьшился по какой-то причине (например, появление новых иждивенцев, инвалидность или потеря работоспособности).
4. Кредитные договоры были заключены на неприемлемых условиях.

Для того, чтобы подать на банкротство, физическому лицу необходимо внимательно ознакомиться с законодательством на эту тему. Федеральный закон от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» содержит подробную информацию о процедуре банкротства. Такое ознакомление может увеличить шансы на положительный исход дела. Однако не все желают погружаться в нормативную базу и считают это нудным и сложным делом. В таком случае лучше доверить интересы должника в суде профессионалам, которые специализируются на банкротствах. Это значительно уменьшит возможные проблемы.

Но в любом случае важно знать свои права и обязанности в рамках процедуры банкротства, хотя бы основные. В соответствии с №127-ФЗ, заявление о банкротстве необходимо подавать, если долг составляет более полумиллиона рублей и просрочка выплат превышает три месяца. Также возможно добровольное банкротство, если сумма просроченных платежей составляет более 10% от общего долга, при условии, что просрочка длится не менее месяца. Официальная оценка имущества должна не превышать сумму долга.

Процедура банкротства имеет свои плюсы и минусы. Из плюсов можно выделить:

• избавление от долгов;
• возможность сохранить работу;
• сохранение жилья и другого имущества, на которое могут претендовать коллекторы или судебные приставы;
• прекращение давления со стороны банков и коллекторов.

Недостатки процедуры включают:

• реализацию залогового имущества;
• передачу всех имущественных активов финансовому управляющему;
• риск отмены сделок;
• запрет на работу в руководящих должностях;
• запрет на возможность прибегнуть к банкротству в течение ближайших пяти лет.

Многих пугает процедура реализации залогового имущества. Тем не менее, при подаче заявления об исключении из конкурсной массы тех частей имущества, которые обеспечивают права на достойную жизнь и достоинство личности, суд может принять соответствующее решение в пользу должника.

Как объявить себя банкротом: инструкция для физических лиц

Каждый год в России около 60 000 человек получают положительное решение в своих делах о банкротстве. Такую возможность имеет любой физический человек, который соответствует следующим требованиям:

• не имеет судимостей за экономические преступления;
• никогда не привлекался к ответственности за попытку фиктивного банкротства;
• не был привлечен к ответственности за порчу или уничтожение чужого имущества;
• не проходил процедуры банкротства в течение предыдущих пяти лет.

Если вы соответствуете этим критериям, то эти простые шаги помогут вам объявить себя банкротом:

1. Подготовьте полный перечень своих долгов и кредиторов.
2. Обратитесь к профессионалам – юристам или консультантам по банкротству, чтобы получить квалифицированную юридическую помощь и подробную информацию о процессе банкротства.
3. Составьте заявление о банкротстве и подайте его в арбитражный суд вашего региона.
4. После подачи заявления, вы должны начать урегулирование своих долгов с кредиторами. Если вы не можете заплатить всю сумму долга, то можете заключить с ними соглашение о рассрочке или снижении долга.
5. В течение процедуры банкротства вы будете обязаны платить по решению суда всю свою зарплату или другой доход в пользу кредиторов.
6. В конце процедуры, если вы удачно урегулировали все свои долги, вы получите государственный сертификат об отмене банкротства и освобождении от долгов перед кредиторами.

И помните: объявление себя банкротом – это крайняя мера, поэтому необходимо тщательно продумать все свои действия и решения, а также найти квалифицированную помощь и поддержку.

Как подать заявление о банкротстве

Фиктивное банкротство – нелегальная практика, при которой сделано ложное заявление о финансовой неспособности. Если такой поступок нанес крупный ущерб, то его автора могут привлечь к ответственности по статье 197 УК РФ. Но если всё делается честно, заявление о банкротстве может быть подано в арбитражный суд по месту регистрации заявителя.

Для подачи заявления, помимо паспорта и других удостоверяющих документов, необходимо также предоставить:

• Справки о доходах за последние три года.
• Выписки со всех действующих банковских счетов заявителя, действительные в течение трёх месяцев со дня выдачи.
• Опись имущества.
• Долговые расписки, кредитные договоры и другие документы, подтверждающие задолженность, а также перечень кредиторов, содержащий названия и адреса компаний.
• Документы, подтверждающие права собственности (включая интеллектуальную собственность).
• Выписку из Единого государственного реестра юридических лиц, подтверждающую, что заявитель не является учредителем юридической организации или индивидуальным предпринимателем, с годностью в тридцать дней со дня выдачи.
• Две квитанции об оплате: госпошлина в размере 300 рублей и судебный депозит в размере 25 000 рублей.

Если имеются соответствующие обстоятельства, дополнительно могут потребоваться документы:

• Подтверждающие семейное положение (свидетельство о браке или разводе).
• Судебное постановление о разделе имущества.
• Справки из ГИБДД, Росреестра, ГИМС МЧС или Гостехнадзора.
• Документы о сделках на сумму от 300 000 рублей, совершенных за последние три года.
• Справка из службы занятости о статусе безработного.
• Медицинское заключение о болезни или травме, которая стала причиной возникновения долга.

Некоторые документы не действительны бессрочно, поэтому, чтобы не уставать от очередей и не запоминать графики работы инстанций, лучше доверить подготовку пакета документов профессионалам.

Как провести процедуру банкротства

При возникновении финансовых трудностей одним из рациональных шагов является обращение в юридическую компанию. Это поможет избежать правовых и финансовых рисков и определить плюсы и минусы сложившейся ситуации. Юристы проведут экспертизу собранных документов (сводок, выписок, договоров) и могут помочь избежать непризнания банкротом.

Процедура банкротства начинается с подачи заявления и соответствующих документов, которые будут рассматриваться в течение 14-90 дней. Если заявление одобрено, процедура банкротства будет введена и назначен финансовый управляющий. Если заявление будет отклонено, вам придется искать другое решение.

После введения процедуры банкротства финансовый управляющий определяет возможности для частичного удовлетворения требований кредиторов. Финансовый управляющий также отвечает за ведение переговоров и управление имеющимися финансовыми ресурсами, а также подает письменный отчет перед судом. В результате этих действий может быть заключено мировое соглашение, что приведет к прекращению дела о банкротстве. Если мировое соглашение не будет достигнуто, будет осуществлена реализация имущества или реструктуризация долга. Обычно одна из этих процедур достаточна для решения проблем банкротства.

Реструктуризация долга условна. Она возможна только при наличии плана, который одобрен заявителем и собранием кредиторов и который будет подтвержден судом. Реализация имущества производится в соответствии со списком, утвержденным судом в результате описи имущества. Личные вещи и предметы первой необходимости, единственное жилье и орудия производства, используемые для заработка на жизнь, не подлежат реализации. Таким образом, владелец не лишится всего, но будет вынужден избавиться от некоторых излишков. Если реализация имущества не покрывает долг, все долговые обязательства считаются удовлетворенными.

Мировое соглашение - письменный документ, содержащий условия, на которых кредиторы прекращают преследование должника по финансовым обязательствам. Мировое соглашение может быть принято и утверждено арбитражным судом на любом этапе процесса рассмотрения дела о банкротстве, но только после погашения задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди. Прекращение судебного производства происходит после заключения мирового соглашения, а полномочия финансового управляющего на этом завершаются.

На процесс судопроизводства в рамках процедуры банкротства отводится не менее шести месяцев. При этом даже небольшие изменения обстоятельств, новые жалобы и форс-мажоры могут задерживать момент заключения мирового соглашения. Однако, обратившись к юристам, можно решить данные проблемы заметно быстрее и, в итоге, получить определение суда, освобождающее должника от дальнейшего исполнения обязательств перед его кредиторами, тем самым избегая банкротства.

Тем не менее, многие люди, находящиеся в тяжелой финансовой ситуации, не обладают достаточными силами и временем для проведения процедуры банкротства самостоятельно. Именно для таких случаев могут придти на помощь опытные юристы, которые имеют все необходимые навыки и знания для успешной реализации данной процедуры. Для них банкротство физических лиц – часть текущей деятельности.

Фото: freepik.com