Что такое конверсионные операции и как они проводятся: разбираемся в вопросе

В наше время, в которое наблюдается процесс глобализации, изменения охватывают все сферы нашей жизни. Первым делом эти изменения затронули экономику и бизнес, поскольку компании стремятся расширить свою деятельность на международном уровне и установить деловые контакты за рубежом. Одним из неотъемлемых компонентов этого процесса являются конверсионные операции, предпочтительные для тех, кто занят банковской деятельностью. При желании ознакомиться с такого рода операциями, прочитайте подробное руководство ниже.

Определение и разновидности конверсионных операций

В ситуациях, когда компании имеют дело с физическими или юридическими лицами, не являющимися жителями данной страны, требуются конверсионные операции. Это может включать интернациональные организации или компании, зарегистрированные в других странах. Например, если необходимо заключить контракт на поставку продукции, расчеты будут произведены в разных валютах. В результате, стороны сделки должны выполнить конверсию, чтобы привести денежные единицы из разных стран к единому уровню.

Конверсионные операции - это операции по купле-продаже валюты. Они обязательны при внешней торговле. Важно понимать, что это не простой обмен валюты. Главное здесь - это то, как стороны договорятся использовать деньги, полученные на своих счетах в результате сделки. Еще одна особенность конверсионных операций в том, что они всегда привязаны к определенной дате, которая заранее определена.

При моментальных операциях, дата заключения контракта совпадает с датой его исполнения, то есть датой получения денег на соответствующий счет. Для контрактов, по которым деньги приходят на следующий день, применяется термин tom-сделки, а для контрактов, при которых деньги поступают в течение двух рабочих дней, - tod-сделки. В России, особенно при текущих сделках, купля-продажа валюты осуществляется по курсу обмена на момент сделки.

В нашей стране наиболее распространены конверсионные операции с парой валют "доллар - рубль". Они могут быть осуществлены в формате tod и tom благодаря разнице во временных зонах между США и Россией. Рабочий день в большинстве кредитных организаций в России заканчивается в 18:00 и даже 21:00, если контракт заключен вечером. Из-за этого платежные поручения обрабатываются до открытия банков в США за счет восьмичасовой разницы во времени.

Форвардные операции осуществляются через два рабочих дня после подписания контракта или позже. Причем контракт заключается по заранее согласованному курсу. Такие сделки могут быть ориентированы на получение прибыли от разницы между ценой продажи и покупки валюты, но они также несут риски в связи с изменениями курса валют. Именно поэтому некоторые банки предлагают клиентам механизмы защиты при проведении форвардных операций (например, требуют денежного обеспечения).

Срочные конвертационные операции могут быть однонаправленными (аутрайт-сделки) или двухсторонними (своп). В конвертационной операции своп, две противоположные транзакции разбиваются на определенный промежуток времени. Одна транзакция представляет собой продажу валюты по текущему курсу, а другая - покупку по форвардному курсу. К сделке, при которой прямая транзакция представляет продажу валюты по текущему курсу, а обратная - ее покупку по форвардному курсу, относится "репорт". Если порядок выполнения операций противоположен, то мы имеем дело с депорт-сделкой.

Конверсионные банковские операции в безналичной форме позволяют рассчитываться практически в любой валюте, что является преимуществом по сравнению с ограниченно конвертируемыми денежными единицами. Deпри таких операциях расчеты проводятся гораздо быстрее.

Конверсионные сделки на валютном рынке могут быть заключены между любыми участниками - как те, которые занимаются биржевой торговлей, так и те, которые не занимаются. Все участники преследуют свои интересы и выполняют специфические функции.

Центральный банк является организацией, которая непосредственно управляет государственными валютными резервами. Он также играет активную роль в разработке валютной политики государства, что напрямую влияет на условия конверсионных сделок. Центральный банк также устанавливает официальный курс национальной валюты к иностранной и влияет на изменение котировок через валютные интервенции.

Вместе с Центральным банком государство, а именно Министерство финансов, занимается регулированием курса валюты. Несмотря на то, что рынок предполагает свободное изменение котировок в зависимости от спроса и предложения, государственная валютная политика играет важную роль.

Коммерческие банки предоставляют возможность проводить сделки по покупке и продаже валюты для юридических и частных лиц. Они получают доход в виде комиссии от проводимых клиентами валютных операций, что является их основным источником заработка.

Валютная биржа - это также место, где проводятся сделки по купле-продаже валюты и ценных бумаг в иностранных денежных единицах между юридическими лицами. Те компании, которые предпочитают совершать конверсионные операции через биржу, вместо обращения в банк, могут это делать только через брокерские фирмы, которые являются посредниками между ними и биржей.

Брокерская валютная компания играет важную роль в качестве посредника между биржей и юридическими (а иногда и частными) лицами, в интересах которых проводятся сделки на рынке валют. Но чтобы иметь возможность участвовать в торгах, этим компаниям необходимо иметь прямой доступ на биржу, что является прерогативой небольшого числа финансовых организаций.

Внешнеторговая компания - это отдел крупной фирмы, которая занимается операциями по экспорту и/или импорту. У таких организаций есть свой валютный счет, на котором они проводят конверсионные операции с валютой.

Физические лица также могут участвовать в операциях по валютной конверсии. Это чаще всего индивидуальные предприниматели, которые имеют дело с иностранными компаниями.

Таким образом, участники валютного рынка могут быть разделены на несколько типов, включая юридические и физические лица, коммерческие банки, валютные биржи, брокерские валютные компании и внешнеторговые компании. Условия проведения сделок должны находиться в рамках требований государственного законодательства, а регулирование курса валюты является важным аспектом для всех участников рынка.

Как проводятся конверсионные операции по счетам клиентов банка?

По законодательству Российской Федерации нет жесткой регулировки правил проведения сделок с обменом валюты, каждый банк имеет право установить свои собственные правила. Обычно банк составляет регламент, который определяет условия и порядок проведения операций с валютой. Он должен быть опубликован на официальном сайте, и клиент, желающий сотрудничать с кредитной организацией, должен подать заявление о присоединении к действующим условиям. Таким образом, заключается соглашение о проведении конверсионных операций.

Клиент, желающий купить или продать валюту, должен указать точные условия сделки, включая дату зачисления или списания средств, сумму перевода и курс. Банк проводит расчеты по конверсионным операциям по своему стандартному курсу, информация о котором регулярно публикуется на сайте кредитной организации. Многие банки также предоставляют услуги проведения сделок по индивидуальному курсу, но они доступны не всегда, а только в особых случаях, например, если сумма покупаемой или продаваемой валюты превышает определенный размер. За услуги банк взимает комиссию в соответствии со своими тарифами.

Предоставление документов и отчетности по валютным сделкам установлено Инструкцией Банка России №181-И от 16 августа 2017 года (в редакции от 5 июля 2018 года). В приложении к ней приведен перечень кодов операций, совершаемых резидентами и нерезидентами, которые могут совершать разнообразные виды безналичных конверсионных операций, включая приобретение и реализацию валюты других государств, а также покупку или продажу валюты одной страны за валюту другой.

Конверсионные операции чаще всего проводятся в рамках внешнеторговой деятельности и иногда используются для защиты от валютных рисков или для извлечения прибыли. Они осуществляются юридическими лицами через посредничество банков. Условия проведения валютных сделок могут отличаться от банка к банку, поэтому важно выбрать наиболее удобный и выгодный вариант.

Фото: freepik.com