Что такое страхование рисков онкологических заболеваний, как оно работает и сколько стоит?

Страхование здоровья является простым и доступным способом защитить не только себя, но и свою семью от значительных финансовых затрат при обращении за медицинской помощью, а также повысить шансы на выздоровление при выявлении заболеваний. Если говорить о лечении онкологических заболеваний, то это может быть одним из самых дорогостоящих процессов. Немногие граждане имеют возможность себе позволить лечение в лучших клиниках, а также использование наиболее эффективных препаратов. В таком случае, для людей, не обладающих значительными финансовыми средствами, страховой платеж может стать значительным финансовым помощником при оплате лечения.

Страховка от онкологических заболеваний - инновационный подход к заботе о своем здоровье

Официальная статистика показывает, что в 2013 году более 530 000 россиян столкнулись с онкологией, из которых более 250 000 не смогли победить болезнь. Тем не менее, раннее обнаружение и квалифицированная медицинская помощь позволяют обладать хорошим шансом на выздоровление. Так, при лечении онкологии на первой стадии, около 93% пациентов полностью выздоравливают. Выживаемость на второй стадии составляет порядка 75%, на третьей стадии - 55%, а на четвертой стадии - всего 13%.

Несмотря на эти статистические данные, рак – не страшный приговор, и шанс на успешное излечение существует всегда. Часто очень печальный исход обусловлен банальным недостатком денег - многие люди не могут позволить себе дорогостоящие препараты и услуги лучших специалистов. Например, операция обошлась бы пациенту в 20 000-150 000 рублей, в зависимости от типа опухоли и ее локализации. Однако лучевая терапия придется заплатить в пределах 15 000-45 000 рублей за курс, а химиотерапия - в пределах 55 000-300 000 рублей, учитывая назначенные препараты и продолжительность применения. Эти цифры не учитывают стоимость пребывания в больнице, необходимые лекарственные средства, процедуру, анализы, обследования, реабилитацию и конечную сумму, которую будет не легко оплатить для малообеспеченных семей.

Относительно недавно страхование от онкологических заболеваний стало популярным в России, как уже давно принято в развитых странах. Эта услуга предоставляет застрахованным лицам следующие преимущества:

• получение более качественной и дорогостоящей медицинской помощи;
• возможность прохождения лечения за границей в рамках некоторых программ;
• экспертное сопровождение и консультации по выбору клиник и программ лечения;
• поддержание уровня жизни своего и своей семьи на период прохождения терапии.

Статья об условиях страхования смертельно опасных заболеваний

Для того, чтобы страхователь мог заключить договор по страхованию смертельно опасных заболеваний, ему необходимо будет соответствовать требованиям, которые задает страховая компания. Однако, обычно все ограничения сводятся к следующим нюансам:

• Минимальный возраст застрахованного лица изменяется в зависимости от выбранной страховой компании и может быть от 0 до 18 лет. Но, следует учитывать, что некоторые программы могут не распространяться на несовершеннолетних;
• Максимальный возраст для того, чтобы заключить договор, обычно достигает отметки в 55-65 лет;
• О состоянии здоровья. В момент, когда заключается договор, страхователь не должен иметь диагностированных, включая всех вылеченных онкозаболеваниях. Большинство страховых компаний также отказывают в страховке, если у страхователя имеются ВИЧ, СПИД. Кроме того, существуют и другие ограничения, которые следует уточнять у страховщика. Сюда могут входить, например, нахождение в местах лишения свободы, наличие диагностированного гепатита С и другие факторы.

Получить полис можно, обратившись к менеджеру страховой компании. Для этого вам придется предоставить паспорт и заполненную анкету по форме организации. Но, есть страховые компании, которые также могут потребовать результаты анализов или заключение врача о состоянии здоровья. Что касается стоимости страховки, то ее можно оплатить ежегодно либо за весь период единовременно.

Страховые выплаты при онкозаболевании

Речь идет об определении онкозаболевания, которое впервые было выявлено в период обслуживания полиса. Если у страхователя выявлен рак, то необходимо обратиться к квалифицированному врачу-онкологу, который не является родственником страхователя. После получения медицинского заключения можно оформить документы и обратиться в страховую компанию для получения защиты.

Варианты действий при получении страховки зависят от условий договора: некоторые компании оплачивают только лечение в определенной сумме, иногда в оговоренной клинике. В других случаях деньги перечисляются на счет страхователя, чтобы он сам выбрал, как распределить их. Также существуют комбинированные варианты, когда застрахованному лицу предоставляется выбор между оплатой лечения и получением денежной компенсации.

Помимо этого, в настоящее время наблюдается увеличение числа случаев онкозаболеваний. Согласно данным Всемирной организации здравоохранения, к 2030 году количество онкобольных увеличится на 75% от текущих показателей. Эксперты относят это к факторам риска, таким как стрессы, плохая экология, нехватка отдыха, неправильное питание (включая фастфуд) и вредные привычки. Учитывая эти данные, становится понятно, что иметь страховую защиту в случае онкозаболевания очень важно.

Компании, предлагающие "страховку от рака", могут предложить своим клиентам ряд дополнительных услуг и льгот. Помимо гарантированного получения выплаты по страховке, клиентам могут предоставить:

• сопровождение больного в течение лечения и уточнения диагноза;
• помощь психолога;
• юридическую поддержку;
• льготные условия для диагностики;
• консультации по подбору клиник и специалистов.

Зачастую компании предлагают дополнительное страхование рисков критических заболеваний, таких как инфаркты, инсульты, необходимость трансплантации органов, паралич и другие серьезные заболевания. Однако, в некоторых случаях онкострахование предлагается только в рамках широкого пакета услуг по страхованию здоровья от различных тяжелых заболеваний.

Размер возмещения по страховому договору может значительно отличаться в зависимости от условий и особенностей полиса. Вариации цифр, предложенных различными страховщиками, могут варьироваться от 300 000 до 15 000 000 рублей. Однако, качество и размер страховки напрямую зависят от ее стоимости: наиболее щедрые возмещения предоставляются в случае, если полис стоит более 100 000 рублей в год.

Для некоторых компаний размер выплат постепенно увеличивается: начальное возмещение может составлять 1 500 000 рублей, но с каждым годом его размер будет увеличиваться на 100 000 рублей без увеличения стоимости полиса.

Кроме того, существует возможность вариативных выплат, размер которых определяется в зависимости от стадии и локализации онкозаболевания. Если, к примеру, желчный пузырь был поражен злокачественной опухолью на первой стадии, то застрахованной личности будет выплачено возмещение в размере 350 000 рублей. В свою очередь, если рак поджелудочной железы диагностируется на второй стадии, выплата возмещения может достигать 7 000 000 рублей.

Условия выплаты страховки

Если вы заключили договор страхования и страховой случай произошел в период действия полиса, то вы можете рассчитывать на выплату. Тем не менее, в этом правиле существуют исключения.

В первый год после покупки полиса существует "период ожидания", в течение которого страховка не действует. Это время составляет от трех месяцев до полугода в разных компаниях. Если в этот период у застрахованного человека была диагностирована болезнь, то считается, что он знал о ее наличии или это предполагалось. В таком случае, это противоречит основным принципам страхования. Второй год полиса не подразумевает "период ожидания".

Помимо этого, если у застрахованного человека выявлена ВИЧ-инфекция, СПИД или злокачественная опухоль была диагностирована до покупки полиса, то он не может рассчитывать на выплату. Кроме того, если произошел рецидив ранее вылеченных онкозаболеваний, то также откажут в выплате.

При соблюдении всех условий заявление по форме компании и приложенные к нему документы (заключение врача-онколога, медицинские справки, указанные в договоре) обычно достаточно для перечисления средств.

Стоимость страховки от онкологии зависит от нескольких факторов, которые могут увеличить размер страховых премий. Один из главных факторов - размер страхового возмещения, чем он выше, тем дороже будет обходиться полис. Также стоимость полиса может зависеть от пола застрахованного лица. Некоторые программы страхования предлагают дешевле страховать женщин в детстве, дороже в среднем возрасте, а в зрелом возрасте - снова дешевле, чем мужчин. Еще один важный фактор - возраст застрахованного. Чем старше человек, тем выше страховые премии. Также стоимость страховки может увеличиться, если включены риски других заболеваний, а также при наличии других повышающих коэффициентов, таких как наследственная склонность к онкозаболеваниям, вредные привычки, тяжелые условия работы и т.д.

Важно отметить, что все эти факторы не действуют во всех случаях и не во всех страховых компаниях. Некоторые страховщики предоставляют скидки на полисы, если они оформлены сразу для нескольких членов семьи или для организаций. Также существуют скидки на взносы со второго года действия договора. Некоторые крупные страховые компании предлагают специальные предложения, при которых при оформлении полиса для обоих родителей, один или несколько несовершеннолетних детей получают полис бесплатно.

Фото: freepik.com