Страхование транспортного средства от угона, повреждений или хищения называется «Каско» (исп. casco — «шлем»). Оно является дополнительным к ОСАГО, обязательному страхованию автогражданской ответственности, и оформляется только по желанию владельца автомобиля.

Что же дает Каско владельцу, и почему он нужен? Страхование Каско покрывает расходы на восстановление автомобиля в случае его повреждения (в результате столкновения, падения дерева на машину, пожара и прочих причин). Если автомобиль угоняют или воруют целиком, владелец ТС тоже может рассчитывать на компенсацию стоимости машины.

Кроме того, Каско позволяет получить дополнительные услуги: эвакуатор, аренду запасного автомобиля, услуги юриста для решения спорных вопросов с другими участниками дорожного движения.

Конечная стоимость Каско зависит от нескольких факторов: возраста машины, стажа водителя, стоимости автомобиля, региона регистрации машины и выбранной страховой компании. В любом случае, владельцы автомобилей могут рассчитывать на защиту своего имущества при оформлении Каско.

Зачем нужен страховой полис

В соответствии с Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ, все автовладельцы в России должны оформлять ОСАГО. В то время как каско является добровольным видом страхования. В первом случае полис требуется для покрытия расходов по компенсации ущерба, причиненного страхователем, владельцем автомобиля. Второй вид страхования направлен на защиту транспортного средства: каско покрывает распространенные неприятности, такие как аварии, угон и многое другое. Однако, неважно, кто стал виновником этих проблем, владелец, природное явление или другое лицо.

Для получения кредита на покупку нового автомобиля в некоторых случаях включение каско в список условий является обязательным условием. Кроме того, оформление страхового полиса каско может снизить процентную ставку по кредиту.

Существует два типа каско в зависимости от того, какие случаи будут считаться страховыми: полное и частичное.

Полное каско покрывает практически все возможные риски для автомобиля, включая ДТП (вплоть до полной гибели автомобиля), угон, хищение отдельных деталей, повреждение или потеря отдельных агрегатов, узлов и/или частей автомобиля, ущерб, причиненный автомобилю вследствие стихийных бедствий, противозаконные действия третьих лиц (вандализм или намеренное вредительство), попадание в автомобиль камней или других предметов (веток деревьев, сосулек, града и других).

Частичное каско не предполагает компенсацию в случае хищения или угона, а предполагает лишь страхование от возможных повреждений (вплоть до полной гибели автомобиля).

При оформлении договора стоит быть внимательными, так как иногда страховка покрывает только ущерб, который был нанесен заводскому оснащению автомобиля, а дополнительное оборудование придется оплатить отдельно.

В некоторых случаях к основному договору каско предлагается дополнительное страхование жизни пассажиров или домашних питомцев, которых владелец планирует перевозить. Точный список страховых случаев обычно уточняется со страховой компанией.

Компенсация по каско не выплачивается в случае умышленного повреждения или утраты автомобиля, непригодности для использования вследствие несоблюдения правил эксплуатации, алкогольного или наркотического опьянения водителя в момент происшествия, а также если за рулем находился водитель, не внесенный в полис или не имеющий водительских прав. Кроме того, если страховой случай произошел за пределами территории, на которой действует полис, компенсация не выплачивается. Еще одним препятствием к выплате компенсации может стать наличие ошибок в договоре.

Как узнать стоимость каско

В отличие от ОСАГО, цена на страховку каско определяется каждой страховой компанией самостоятельно. Она складывается из нескольких компонентов, при этом базовый тариф рассчитывается в процентах от стоимости автомобиля. Чем старше машина, тем выше начальный тариф, так как в подержанный автомобиль владелец обычно относится менее бережно. Также учитывается рыночная стоимость машины, которую страховые компании определяют самостоятельно. Тарифы по рискам ущерба и угона считаются отдельно.

Окончательная стоимость каско зависит от продолжительности страхового периода и может изменяться в сторону уменьшения или увеличения под влиянием поправочных коэффициентов. Методика расчета каско не регулируется на государственном уровне, поэтому страховые компании могут использовать любые коэффициенты.

Существует несколько факторов, которые могут повлиять на цену каско:

• возраст и стаж водителя: чем младше водитель и чем меньше его стаж, тем дороже страховка;
• состояние автомобиля: чем меньше дефектов, тем ниже стоимость каско;
• условия хранения: если авто стоит на стоянке или в гараже, цена полиса будет меньше, чем если его просто ставят под окнами;
• безубыточный опыт: если у владельца автомобиля нет ДТП, за каждый год безубыточного страхования страховые компании обычно делают скидку;
• территориальный коэффициент: он зависит от места преимущественного использования автомобиля. В мегаполисах чаще происходят ДТП, поэтому владельцы машин, зарегистрированных в таких регионах, могут платить больше;

Ожидается, что заградительные тарифы по страховке каско будут увеличиваться. Они нацелены на защиту страховых компаний от водителей, принесших им в прошлом большую убыточность.

На сайтах страховых компаний можно рассчитать примерную стоимость каско с помощью онлайн калькулятора. При расчете необходимо указать пол, возраст, семейное положение, место проживания водителя, марку и год выпуска авто, его стоимость, пробег, наличие кредита и другие факторы. Все эти данные влияют на итоговую сумму.

Фото: freepik.com