Банковская гарантия в банках с размером капитала от 1 миллиарда рублей
Банковская гарантия является ключевым фактором успешного заключения государственного контракта. Именно такой документ подтверждает обязательство банка выплатить заказчику неустойку в том случае, если исполнитель не сможет выполнить взятые на себя обязательства. Обязательства, которые могут быть обеспечены банковской гарантией, бывают разного вида - заявка на участие в конкурсе, обеспечение исполнения контракта или для обеспечения возврата авансового платежа.
Компания, победившая в торгах, должна предоставить заказчику гарантию на обеспечение исполнения контракта. Это означает, что банк обязуется выплатить заказчику компенсацию, если исполнитель не сможет выполнить условия договора или не предоставит товары или услуги надлежащего качества. Сумма банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта может варьироваться в зависимости от начальной цены контракта, иногда достигая 30%. Также в эту сумму могут входить антидемпинговые меры.
Банковская гарантия для обеспечения заявки на участие в конкурсе, аукционе или торгах обычно не превышает 5% от общей суммы контракта. Такая гарантия защищает интересы заказчика в случае, если победитель по каким-либо причинам откажется от подписания контракта.
Если вы хотите снизить риски при заключении госконтракта, важно убедиться в надежности банковской гарантии. Ее можно получить без прямого обращения в банк, через опытных специалистов, которые помогут в заключении госконтракта и снижении рисков при его исполнении.
Кроме банковских гарантий, существуют и другие виды внешнего финансирования, такие как банковские кредиты для юридических лиц, корпоративное финансирование и факторинг. Но, несмотря на это, банковская гарантия остается необходимым документом для участия в государственном конкурсе и помогает на начальном этапе отсеять слабые компании, а в дальнейшем — не допустить изменения условий договора.
Список банков, которые выдают банковские гарантии для участников торгов по госзаказу, может быть ограничен, так как стоимость таких гарантий может быть крайне велика в определенных случаях.
В ходе разработки Федерального закона от 5 апреля 2013 года №44-ФЗ "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд" был создан список банков, которые могут выдавать такие гарантии. К этому списку было добавлено распоряжение Правительства Российской Федерации "Об утверждении перечня банков, в которых оператором электронной площадки открываются счета для учета денежных средств, внесенных участниками закупок в качестве обеспечения заявок."
Закон №44-ФЗ регулярно модифицируется, по состоянию на начало 2019 года он уже претерпел 49 редакций. На данный момент законодательно установлены следующие требования к банкам, выдавшим банковские гарантии для участников торгов по госзаказу:
- Наличие универсальной лицензии на осуществление банковских операций, полученной у Центрального банка Российской Федерации.
- Подтверждение отсутствия просроченной задолженности по банковским депозитам, размещенным на счетах с использованием средств федерального бюджета.
- Оценка кредитного рейтинга не менее чем «А-(RU)», которую присваивает агентство «АКРА», а также не менее чем «ruА-», которую устанавливает агентство «Эксперт РА».
- Наличие капитала банка не менее чем 25 миллиардов рублей.
- Наличие участия банка в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.
Стоит отметить, что не все банки могут соответствовать этим требованиям.
Размер банковских гарантий может существенно различаться в зависимости от цели, для которой они предоставляются. Однако, процедура выдачи гарантий очень похожа на получение кредита. Банк осуществляет детальный анализ необходимых документов и информации, чтобы решить о выдаче гарантии. Данный процесс включает также проверку финансовой состоятельности компании и оценку возможных рисков. Обработка всех этих данных может занять не менее семи рабочих дней, которые могут превратиться на практике в две недели или даже больше.
Как уже было сказано, размер гарантии может варьироваться в зависимости от конкретной цели, для которой она выдается. Рассмотрим каждый случай отдельно.
Для обеспечения заявки на участие в конкурсе или аукционе, размер гарантии определяется относительно цены контракта. Если начальная цена заключаемого контракта не превышает 20 миллионов рублей, размер гарантии составит от 0,5% до 1% этой цены. Однако, если стоимость контракта больше 20 миллионов рублей, заказчик имеет право увеличить размер гарантии до 5%.
Для обеспечения исполнения контракта размер гарантии должен составлять от 5% до 30% начальной цены контракта. При значительно более высокой стоимости контракта, начиная с 50 миллионов рублей, размер гарантии не может быть менее 10% от указанной цены, а также он не может быть меньше размера аванса. Если расходы на аванс превышают 30% начальной цены контракта, размер гарантии устанавливается в размере аванса.
Каждый банк имеет свой собственный «потолок» по размеру гарантий, но по закону размер банковской гарантии не может превышать 10% от объема капитала банка и общий размер всех выданных им гарантий не может быть больше 25%.
Очень важно запомнить, что в случае если участник закупки не представит обеспечение исполнения контракта в установленный законодательством срок, такой участник считается уклонившимся от заключения контракта.
Как было сказано ранее, комиссия банка за выдачу гарантии зависит от размера гарантийной суммы, а также сроков предоставления гарантии. Некоторые банки предоставляют гарантии без требования залога, но залог может значительно снизить стоимость гарантии.
Более 500 банков лишились права выдавать банковские гарантии в соответствие с требованиями Закона № 44-ФЗ. На сегодняшний день «белым списком» Министерства финансов являются чуть более 300 банков. Однако, не все из них заинтересованы в выдаче банковских гарантий. Для компаний, участвующих в государственных закупках, это означает, что поиск подходящего банка и получение гарантии вовремя может стать значительно сложнее.
Клиенты, которые ищут помощь в получении банковской гарантии, могут обратиться за содействием к Андрею Тюрину – руководителю практики «Привлечение банковского финансирования» ведущей консалтинговой компании КСК групп. КСК групп в последнее время оказывает услуги по оформлению банковской гарантии, поскольку этот кредитный продукт стал необходимой мерой финансового обеспечения заявок для участия в государственных конкурсах и заключения госконтрактов.
При посредничестве КСК групп клиенты предпочитают оформление банковской гарантии из-за нескольких причин. Во-первых, клиент экономит деньги, не вынимая их из оборотных средств. В компенсацию комиссионных банка можно считать скидки и бонусы, которые они предлагают своим постоянным клиентам. Во-вторых, клиенты снижают свои риски, используя банковскую гарантию для обеспечения контракта. Кредитная организация берет на себя ответственность за риски. В-третьих, КСК групп обеспечивает грамотный подход к срокам оформления, отправляя заявку клиента сразу в банк-партнер, что позволяет ускорить получение положительного ответа и обеспечить выбор предложений. В среднем, клиенты могут получить банковскую гарантию за сутки.
КСК групп организовывает процесс предоставления услуги для своих клиентов с учетом оптимального использования временных ресурсов и нацелена на получение результата. Все интересующие клиента моменты, включая сроки и стоимость, могут быть объяснены менеджерами компании, если клиент заказывает бесплатную первичную консультацию на сайте или звонит по указанному телефону.
Фото: freepik.com